¿Cómo solicitar Préstamos Quirografarios IESS? Guía paso a paso

El Banco del Instituto Ecuatoriano de Seguridad Social (BIESS) ofrece préstamos quirografarios sin garantías para sus afiliados, jubilados y pensionistas, para que puedan solventar sus necesidades económicas. Para solicitar este tipo de préstamo es necesario contar con una fuente de re-pago estable y estar al día en las obligaciones con el IESS. Además, el proceso de solicitud se puede realizar en línea a través del sitio web del BIESS, una opción que facilita el proceso a muchos usuarios. En este artículo se explicará detalladamente cómo solicitar y tramitar un préstamo quirografario en el BIESS, los requisitos que se deben cumplir, las tasas de interés y los plazos de pago, entre otros aspectos importantes.

Proceso de solicitud y trámite de un préstamo quirografario en el BIESS

Cómo solicitar el préstamo en línea

Para solicitar un préstamo quirografario en el BIESS, se puede acceder al portal web del Instituto Ecuatoriano de Seguridad Social y seguir los siguientes pasos:

• Ingresar con el número de cédula y clave personal
• Seleccionar la opción 'Préstamos quirografarios'
• Llenar la solicitud en línea con información personal, laboral y financiera
• Adjuntar la documentación requerida
• Enviar la solicitud

Paso a paso de la solicitud y trámite

Una vez se haya enviado la solicitud, el BIESS lleva a cabo un proceso de análisis y evaluación de la misma, que incluye:

• Verificación de la capacidad de pago
• Evaluación del historial crediticio
• Evaluación de la documentación presentada
• Verificación de que se cumplan los requisitos necesarios

Si la solicitud es aprobada, se emite un contrato de préstamo quirografario, que el solicitante debe firmar y enviar de vuelta al BIESS. El BIESS entonces procede a la transferencia del préstamo a la cuenta bancaria del solicitante.

Desglose de los tiempos y plazos de entrega del préstamo

El proceso de solicitud y trámite de un préstamo quirografario en el BIESS puede tomar alrededor de 15 días hábiles. El desglose de los tiempos y plazos de entrega es el siguiente:

• Hasta 5 días hábiles para la evaluación de la solicitud
• Hasta 2 días hábiles para la emisión del contrato
• Hasta 2 días hábiles para la firma del contrato por parte del solicitante
• Hasta 2 días hábiles para la verificación de la cuenta bancaria
• Hasta 3 días hábiles para la transferencia del préstamo a la cuenta bancaria del solicitante

¿Qué es un préstamo quirografario en el IESS?

Definición de préstamos quirografarios

Un préstamo quirografario es un tipo de préstamo personal en el que no se requiere una garantía real para la obtención del mismo. Esto significa que no es necesario presentar bienes muebles o inmuebles como aval para acceder a él. Su llamativo nombre se debe a la palabra "quirografario", que proviene del griego "cheirógraphos", que significa "escrito a mano".

Qué es el BIESS y cómo ofrece este tipo de préstamo

El BIESS, o Banco del Instituto Ecuatoriano de Seguridad Social, es el banco estatal encargado de administrar los fondos de pensiones del Ecuador. Entre los servicios que ofrece, se encuentran los préstamos quirografarios que los afiliados pueden solicitar y que permiten obtener liquidez rápida para diversas necesidades y proyectos.

El BIESS ofrece la posibilidad de acceder a préstamos quirografarios a aquellos afiliados que cumplan con ciertos requisitos y estén al día en sus obligaciones laborales y financieras. Además, el BIESS ofrece unas condiciones atractivas para la obtención de este tipo de préstamos como bajas tasas de interés y plazos de pago flexibles. Uno de los beneficios de los préstamos quirografarios es que, por lo general, tienen una tasa de interés más baja que otros tipos de préstamos personales.

Por tanto, si eres afiliado al BIESS y necesitas obtener un préstamo de manera rápida y sencilla, el préstamo quirografario puede ser una opción interesante. Para ello, es importante conocer los requisitos necesarios para acceder a él, el proceso de solicitud y trámite y las obligaciones que tendrás adquiridas si obtienes uno.

Requisitos necesarios para acceder a un préstamo quirografario en el BIESS

Condiciones para solicitar el préstamo

Para poder acceder a un préstamo quirografario en el BIESS, es necesario cumplir con ciertas condiciones. Estas condiciones son las siguientes:

• Ser afiliado activo al IESS.
• Tener al menos 36 aportaciones realizadas al IESS.
• No tener préstamos quirografarios en mora.
• No tener obligaciones pendientes con el IESS.
• No estar jubilado.

En caso de no cumplir con alguna de estas condiciones, no se podrá acceder al préstamo quirografario en el BIESS.

Documentación necesaria para la solicitud

Para solicitar un préstamo quirografario en el BIESS, es necesario presentar cierta documentación. Esta documentación es la siguiente:

• Cédula de identidad del solicitante.
• Certificado de votación.
• Copia de la última planilla de servicios básicos.
• Comprobante de pago de la última aportación realizada al IESS.

Además de estos documentos, en algunos casos se puede requerir documentación adicional, dependiendo de cada caso en particular.

Cómo se verifica la capacidad de pago del solicitante

El BIESS verifica la capacidad de pago del solicitante a través del historial crediticio del afiliado. Para ello, se evalúa la capacidad de endeudamiento del afiliado, es decir, su capacidad de pagar la deuda adquirida con el préstamo quirografario.

Además, el BIESS también verifica el historial laboral del afiliado, con el fin de determinar si existe algún riesgo o inestabilidad laboral que pueda afectar a la capacidad de pago.

En caso de que el BIESS determine que el solicitante no tiene capacidad de pago suficiente para hacer frente al préstamo, se le denegará la solicitud. En cambio, si se determina que sí tiene la capacidad de pago necesaria, se procederá con el trámite de la solicitud del préstamo quirografario en el BIESS.

Ventajas de solicitar un préstamo quirografario en el BIESS

Bajas tasas de interés

Una de las principales ventajas de solicitar un préstamo quirografario en el BIESS es que sus tasas de interés son muy inferiores a otras formas de crédito. Esto se debe a que los fondos con los que opera esta institución son de los aportes que los afiliados y patronos hacen al seguro social y no de intereses especulativos.

Por lo tanto, si estás buscando un préstamo barato y accesible, el préstamo quirografario del BIESS puede ser la mejor opción para ti.

Plazos de pago flexibles

Otra gran ventaja de solicitar un préstamo quirografario en el BIESS es que los plazos de pago son muy flexibles y se adaptan a tus necesidades financieras. Puedes escoger un plazo que varía entre 1 y 5 años para cancelar la deuda, lo que te permite ajustar tus cuotas mensuales a tu capacidad de pago.

Además, si en algún momento del plazo acordado te sientes con la capacidad de pagar la totalidad del préstamo, puedes hacerlo sin ningún tipo de penalización ni recargo.

Sin necesidad de garantías reales

A diferencia de otros tipos de préstamos, el préstamo quirografario del BIESS no requiere de garantías reales para ser otorgado. Esto significa que no necesitas tener una propiedad, un vehículo o cualquier otro bien tangible como aval para tener acceso a los fondos.

Lo único que necesitas es ser afiliado al BIESS, tener una capacidad de pago suficiente y cumplir con los requisitos establecidos. Esto hace que acceder al préstamo sea más rápido y fácil para muchas personas, especialmente aquellas que no cuentan con bienes valiosos como garantía.

Obligaciones de los afiliados y patronos ante el BIESS

Obligaciones de los afiliados

Los afiliados tienen obligaciones específicas con respecto a los préstamos quirografarios en el BIESS. En primer lugar, deben mantener sus pagos al día y hacer los abonos correspondientes en las fechas establecidas. También deben proporcionar información precisa sobre su situación financiera y laboral al momento de aplicar para el préstamo. Esto es fundamental para demostrar su capacidad de pago y garantizar que puedan cumplir con las condiciones de pago.

Además, los afiliados deben cumplir con los términos y condiciones del préstamo y los requisitos legales que se establecen en la legislación vigente del BIESS. Si no cumplen con estos términos, pueden enfrentar sanciones, multas y posibles acciones legales. Por lo tanto, es importante que los afiliados se informen sobre sus responsabilidades con respecto a los préstamos quirografarios y se aseguren de cumplirlas en todo momento.

Obligaciones de los patronos

Los patronos también tienen ciertas obligaciones en relación con los préstamos quirografarios en el BIESS. Por ejemplo, deben informar a sus empleados acerca de los términos y condiciones de los préstamos y garantizar que los empleados cumplan con sus pagos y plazos de pago. Además, deben mantener registros precisos de los salarios y remuneraciones de sus empleados, lo que es importante para determinar la capacidad de pago de los solicitantes de préstamos.

Otra obligación importante es que los patronos deben cumplir con las regulaciones y leyes del BIESS. Si incumplen con estas leyes, pueden enfrentar sanciones, multas e incluso demandas judiciales. Es importante que los patronos estén informados sobre sus responsabilidades con respecto a los préstamos quirografarios y se aseguren de cumplirlas en todo momento.

Avisos de entrada y salida, e incentivos y sanciones correspondientes

El BIESS establece ciertos incentivos y sanciones para los afiliados y patronos relacionados con los préstamos quirografarios. Uno de los incentivos más comunes son las tasas de interés preferenciales para los empleados que solicitan un préstamo a través de su empleador. Otra es la posibilidad de reducir o eliminar el requisito de aval o garantías reales en ciertas circunstancias.

Las sanciones también son una parte importante de los préstamos quirografarios. El BIESS puede imponer multas y sanciones a los afiliados y patronos que no cumplan con las regulaciones y leyes establecidas. Estas sanciones pueden incluir el embargo de cuentas bancarias, la cancelación del préstamo o incluso acciones judiciales.

Además, los afiliados deben notificar al BIESS si ingresan o salen de un trabajo, ya que esto puede afectar su capacidad de pago y su elegibilidad para un préstamo quirografario. Es importante que los afiliados estén informados sobre estos requisitos y cumplan con ellos en todo momento.

Preguntas frecuentes sobre los préstamos quirografarios en el BIESS

¿Cuánto puedo solicitar en un préstamo quirografario en el BIESS?

El monto máximo que se puede solicitar en un préstamo quirografario en el BIESS está determinado por el salario del afiliado y la antigüedad del mismo en su trabajo actual. El monto máximo se calcula sumando el 80% del saldo acumulado en la cuenta individual de ahorro obligatorio más el 20% del salario del afiliado.

¿Puedo solicitar un préstamo si estoy en cesantía?

No es posible solicitar un préstamo quirografario si el afiliado se encuentra en condición de cesantía o desvinculado de su trabajo.

¿Cuál es la tasa de interés de un préstamo quirografario en el BIESS?

El BIESS ofrece una de las tasas de interés más bajas en el mercado financiero ecuatoriano para préstamos quirografarios. La tasa de interés se determina según el plazo del préstamo y el tipo de afiliado.

Tipos de afiliado:

• Afiliados con un año de relación laboral: 6%
• Afiliados con dos o más años de relación laboral: 5%
• Afiliados jubilados: 8%

Plazos:

• meses: 6%
• meses: 7%
• meses: 8%
• meses: 9%

¿Puedo acceder a un préstamo si tengo otros créditos en el BIESS?

Sí, es posible. Sin embargo, el monto máximo del préstamo quirografario se verá afectado si el afiliado ya tiene otros créditos con el BIESS. Además, la aprobación del préstamo dependerá de la capacidad de pago del afiliado.

¿Cómo puedo saber si mi solicitud ha sido aprobada?

El BIESS notificará al afiliado sobre la aprobación o rechazo de su solicitud de préstamo quirografario mediante correo electrónico o mensaje de texto.

¿Qué sucede si no pago mi préstamo quirografario en el BIESS?

Si el afiliado deja de pagar su préstamo quirografario, el BIESS procederá a cobrar la deuda mediante el proceso de cobro coactivo, que puede incluir descuentos en la liquidación de fondos de cesantía o jubilación. Además, el afiliado puede ser sancionado con la imposibilidad de solicitar nuevos préstamos o la cancelación de su afiliación al BIESS.

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